省财政厅近日印发《江苏省“小微贷”工作方案（2025—2027年）》，对旧版“小微贷”政策产品提档升级，进一步加强政银担协同，更加精准有效提升小微企业融资可得性。

  “小微贷”是专门用于支持小微企业融资的政银合作产品，2021年由省财政厅设立，服务对象是在江苏省内注册的“两无四有”小微企业，即：有适销对路的产品及产品生产销售合同、有稳定的现金流、有健全的财务会计核算、有正常的纳税记录，无抵押、质押。目前累计投放规模达3980亿元，服务6.02万家小微企业，取得了良好的政策成效。

  本次升级后的新版方案下调了贷款利率上限，由原LPR+100BP调降至LPR+80BP。支持随借随还、多次放款（不超过单户额度上限）。对符合金融监管有关规定的，允许采取延期还本付息、贷款重组等措施，尽可能支持企业恢复正常生产经营并保障贷款回收。对确实无法收回的逾期贷款，要求金融机构依法依规进行追偿，不得超金融监管规定设置惩罚性罚息。省财政同步给予50%的担保费补贴，并鼓励市县财政配合再给予不高于30%的担保费补贴，有效降低企业融资成本。

  新版方案鼓励合作银行积极发放“首贷”，提升“首享”比例，并更多支持初创期、成长期企业。“小微贷”单户贷款额度最高为1000万元（含），且不超过企业近两年年均营业收入金额（对于成立不满两年的初创企业，贷款额度不超过其近一年营业收入金额）。多个企业的实际控制人为同一主体的，其“小微贷”合计贷款额度不超过2000万元。

  新版方案完善负面清单，防止过度授信，以强化风险控制。如增加企业“不得被市场监督管理部门列入经营异常名录”条款，并提出贷款额度和企业资产负债率联动的要求。同时，方案优化风险分担，适当减轻市县财政压力，并进一步加强政银协同，压实银行、政府性融资担保体系风险分层缓释责任，更加体现市场机制作用。（杨民仆）